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Empréstimo consignado INSS: O que é, como funciona e vantagens

O empréstimo consignado INSS é uma das opções mais vantajosas se comparadas com as
demais existentes de crédito rápido; com taxas de juros acessíveis, está cada vez mais
atraindo clientes que almejam quitar dívidas ou realizar um sonho.


Em contrapartida, muitos mitos e dúvidas foram originados acerca do assunto. Neste artigo,
iremos desmistificar alguns dos principais mitos e explicar detalhadamente como funciona e
suas principais vantagens.


E já dando um spoiler, o empréstimo consignado INSS não é exclusivo para
aposentados/pensionistas; assalariados, servidores públicos e militares também podem
recorrer para modalidade.

Empréstimo consignado: o que é?

De maneira sucinta, é um empréstimo cujo credor terá uma garantia do pagamento em dia
das parcelas; em razão deles serem feitos diretamente na folha de pagamento do servidor
ou beneficente do INSS.


Devido a essa garantia de pagamento, as taxas de juros são inferiores se comparadas a
outras modalidades de empréstimos. Diminuindo e tornando quase zero os riscos de
inadimplência.


É válido ressaltar novamente que no momento da contratação do empréstimo, o cliente irá
estar autorizando a financeira a descontar todas parcelas diretamente de seu salário; Ou
seja, se você recebe R$ 1000/mês e as parcelas são de 200/mês, você irá receber R$
800/mês, sendo o desconto realizado antes mesmo do dinheiro chegar em sua conta.

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Empréstimo consignado INSS: O que é, como funciona e vantagens

Posso fazer empréstimo consignado INSS?

Existe uma limitação no grupo de pessoas que podem contratar essa modalidade de
empréstimo, sendo possível somente para: Beneficentes INSS, servidores públicos,
trabalhadores de carteira assinada e militares; os CLT precisam entrar em contato com a
empresa para terem tal opção disponível.


Embora a idade mínima para contratação seja de 18 anos e a máxima de 80 anos, os
bancos podem ter suas próprias faixa etárias, mas geralmente, quão mais jovem for a
pessoa, maior é o crédito disponibilizado.

Os beneficiários do INSS (aposentados e pensionistas) têm um prazo de 72 meses para
quitar a dívida. Servidores públicos de 96 meses e os trabalhadores CLT de apenas 48
meses.

Empréstimo consignado INSS: O que é, como funciona e vantagens

E se meu nome estiver sujo?

Sim! Embora seu nome esteja dentro da lista negra do SCPC, isso não impede de que você
consiga contratar seu empréstimo consignado INSS; isso pela razão das parcelas serem
subtraídas diretamente da folha de pagamento (similar aos famosos empréstimos em conta
de luz).


Claro, em todo e qualquer empréstimo você irá passar por uma análise de renda; e em base
da margem disponível as financeiras vão disponibilizar determinado valor para você;
geralmente com taxas de juros inferiores e mais sucintas.

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Como funciona empréstimo consignado INSS?

A contratação pode ser feita de maneira presencial ou online, geralmente através de
terceiros ou dos próprios bancos. E após aprovado e seu dinheiro estar em conta, as
parcelas serão subtraídas de sua folha de pagamento;


Então, as chances de aprovação são maiores e períodos de carência também. Para realizar
a contratação é necessário apenas estar com benefício ativo no INSS ou nas demais
opções citadas acima.

Empréstimo consignado INSS: O que é, como funciona e vantagens

Quais documentos são necessários?

Para solicitar análise de aprovação, é necessário você apresentar os seguintes documentos
e dados:
● RG
● CPF
● Comprovante de renda (em alguns casos)
● Comprovante de residência
● Conta bancária
Em alguns casos, são originadas ordens de pagamentos, na qual o cliente a leva para o
banco responsável e realiza o saque do dinheiro; a margem disponível para os clientes
respeitam uma margem padrão, na qual põe limite em x valor do salário que poderá ser
fixado para pagamentos de parcelas.


Segundo a Lei N° 10.820 de 2003, as parcelas dos empréstimos consignados não podem
ultrapassar os R$ 35% da renda mensal do cliente. Vamos supor que um aposentado
convencional queira realizar um empréstimo, o valor máximo das parcelas será de R$ 330.

Como fazer empréstimo consignado online?

Em razão do atual cenário que estamos vivendo, muitas financeiras aderiram à modalidade
de empréstimos consignados online; fazendo com que todo o processo seja mais ágil e
fácil! Para contratar, basta entrar em contato com as financeiras ou bancos de sua região e
solicitar o atendimento remoto. Os documentos são os mesmos do atendimento presencial,
contudo, é necessário reconhecimento facial.

Devido ser tudo online, é importante ter todo cuidado durante a contratação do mesmo;
evitando fraudes e roubos. Dessa maneira, é sempre bom pesquisar bem acerca da
financeira ou banco que estará a contratar, e se de fato aquele atendente é proveniente da
instituição.


O tempo de carência é de 3 dias úteis para realizar análise e de 5 dias úteis para realizar
débito em conta do valor creditado.

Quais valores posso solicitar?

Caso você precise de x valor e está em dúvida se será ou não aceito, é importante ter em
mente que só poderá pagar 30% do valor de sua renda. Dessa maneira, em base disso a
financeira irá decidir se pode ou não disponibilizar tal crédito solicitado.


Isso é uma segurança que as próprias financeiras propõe para seus clientes; a fim de não
desrespeitar o limite padrão e comprometer as demais contas mensais dos solicitante
Contudo, é possível ter uma base através do simulador de empréstimo consignado INSS,
na qual as próprias financeiras e bancos disponibilizam para os interessados.


Em base disso, é possível realizar uma estimativa do valor na qual será adotado e em
quantas parcelas poderá ser quitado. Levando em contas os dados acima, na qual diferem
de categoria: sendo os servidores públicos aqueles que mais têm tempo de pagamento
estendido.

Posso fazer mais de um empréstimo por vez?

Sim! Contudo, é necessário respeitar a margem acima de 35% da renda total. Dessa
maneira, enquanto sua margem estiver abaixo dos 35% você poderá ir contratando
empréstimos; até mesmo de diferentes credoras. Entretanto, quão menor a margem, menor
o valor disponibilizado.


Por essa razão, o recomendado é quitar parcialmente os respectivos empréstimos e só
então buscar os demais; e claro, especialistas recomendam apenas para a quitação de
dívidas ou realização de sonhos;

Quais as Vantagens de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado INSS traz consigo inúmeras vantagens, dentre as mais notórias
as taxas de juros mais em conta; sendo consideradas por muitos como as menores do
mercado financeiro; e como são pré-fixadas, tudo fica disponível no contrato; na qual o
cliente lê antes de assinar.


Sem contar com a agilidade no processo. Após analisado e liberado, o valor contratado já
cai na conta do cliente em até 5 dias úteis, mas geralmente cai em 3.

Contudo, o carro-chefe, é a possibilidade de negativados realizarem a solicitação dessa
modalidade de empréstimo, muita das vezes utilizando-se para quitar outras dívidas cujo
juros são maiores e expoentes.

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