Entenda como a taxa Selic afeta o consumidor

Muito se diz atualmente sobre a alta da taxa da Selic, mas afinal, o que é que a taxa Selic afeta na vida do consumidor? Primeiro precisamos saber o que é a taxa selic: 

O que é a Taxa Selic? 

A taxa Selic é a média das taxas de juros pagas pelo governo brasileiro sobre os empréstimos bancários. Quando a Selic sobe, os bancos preferem investir no governo porque paga bem. Quando a Selic cai, os bancos são obrigados a investir dinheiro no consumidor e a obter um lucro maior. Se o resultado, à medida que a Selic sobe, o custo do crédito oferecido pelos bancos aos consumidores também, pois há menos dinheiro disponível. 

Por que a Selic é crucial para a política econômica? 

Este imposto é usado pelo governo para manter a inflação sob controle. Se a Selic for alta, há menos dinheiro em circulação e menos demanda por bens e serviços. Quando a demanda é menor, os preços caem. 

A Selic também auxilia no monitoramento das entradas de investimento estrangeiro. Aqueles que investem em títulos brasileiros se beneficiam de altas taxas de juros, permitindo que eles tragam mais dinheiro para o país. Quanto menor o valor desta moeda aqui, mais dólares entram no país. 

Por que tantas pessoas reclamam de impostos altos? 

Os altos impostos reduzem o consumo, o que prejudica as vendas e as empresas. Se as empresas não crescerem, haverá mais vagas de emprego e a economia se contrairá. Além disso, qualquer investimento estrangeiro que entra no país devido às altas taxas de juros é especulativo. Esse dinheiro pode sair a qualquer momento; não é como o dinheiro que vem para construir uma fábrica ou melhorar um negócio existente. 

Que diferença isso faz para o consumidor? 

É a Selic que calcula os outros tipos de tributação utilizadas no país: o cheque especial, o cartão de crédito, o cartão de crédito e a poupança. Os bancos usam essas informações para determinar quanto juros cobrarão por um empréstimo. Quanto menor a Selic, mais acessível é para o consumidor fazer um empréstimo ou comprar no crédito. 

No entanto, esta não é uma relação direta. Quando o Banco Central reduz a Selic, leva mais tempo para o dinheiro chegar ao consumidor. Isso porque os bancos cobram custos e lucros de seus clientes na forma de juros, impostos (IOF) e inadvertida. A diferença entre o que um banco paga por um empréstimo e o que ele cobra por um é referida como “spread bancário”. 

Também é possível ganhar com a Selic alta? 

Como a Selic tem um impacto nas taxas de juros que os bancos pagam quando emprestam dinheiro de alguém, o consumidor pode se beneficiar disso. Em geral, quanto maior a Selic, melhor o desempenho de aplicações de renda fixa como poupança e CDBs, fazendo com que o dinheiro guardado tenha um rendimento maior ao ano. 

Fora isso também é possível ganhar com a alta da Selic investindo no Tesouro Selic, e em fundos imobiliários.  

Tesouro Selic 

O Tesouro Selic é essencialmente um empréstimo que você faz ao governo através do sistema tesouro nacional. Há três maneiras de investir no Tesouro: 

• Tesouro prefixado, no qual a taxa de devolução é fixa até que o título expire, o prazo do título é determinado no momento da compra; 
• Tesouro pós-fixados (Tesouro Selic) onde a taxa de retorno é atrelada à taxa Selic; 
• Indexados à inflação (Tesouro IPCA), onde a taxa de retorno é indexada ao IPCA, (índice que mede a inflação do Brasil). 

Fundos Imobiliários 

Outra forma interessante de lucrar com a elevação da Selic é investir em imóveis por meio de fundos imobiliários, que, além de pagar dividendos mensais, detêm o valor dos imóveis atrelados e corrigidos pela inflação. Além disso, os fundos imobiliários de tipo papel têm grande parte de seus investimentos em títulos de renda fixa, que são remunerados em grande parte pela taxa Selic. 

Saiba qual é a previsão de especialistas a respeito do aumento da Selic em 2022 clicando aqui.